Individuelle pensioner

Det er meget forskelligt fra person til person, om man ønsker en individuel pensionsordning. Det afhænger bl.a. af, hvor meget du vil have at leve for som pensionist.

Følgende spørgsmål kan være med til at afklare, om det er en god ide at oprette en individuel pensionsordning:

• er du i stand til at opnå din ønskede levestandard med de lovbaserede pensioner og arbejdsmarkedspensioner, når du går pension?

• er du og din nærmeste familie dækket godt nok ind, hvis du bliver syg eller dør?

I sidste ende afhænger beslutningen af, hvor meget du kan og vil undvære nu til fordel for dit liv som pensionist. Jo tidligere du begynder at spare op, desto mere har du, når du en dag går på pension. Samtidig er det værd at tage hele din livssituation i betragtning, hvis du overvejer at oprette en individuel pensionsopsparing. Fx er der sædvanligvis flere penge at spare op med, når man ikke også har store udgifter til børneinstitutioner eller nyt hus. Det er også en god ide at tage højde for andre opsparinger, fx hvis du har friværdi i et hus.

•  Arbejdsmarkedspensioner  

• Lovbaserede pensioner  

En individuel pensionsordning kan være opbygget på mange forskellige måder, alt efter hvordan du ønsker at få den udbetalt. Man skelner typisk mellem tre forskellige typer:

• Livrente/livsvarig pension:

  En livrente er normalt livsvarig, men kan også udbetales over mindst ti år. Du kan oprette en livrente, uanset hvor gammel du er. Du kan indbetale så meget, du ønsker, og der kan være skattefordele ved det. Der er et samlet fradragsloft på 50.000 kr. (2012) for indskud på ophørende livrenter og ratepensionsordninger. Loftet omfatter summen af dine egne og din arbejdsgivers indbetalinger

• Ratepension: 

  Med en ratepension får du årlige udbetalinger i 10 til 25 år. Du kan indbetale så meget, du vil, på en ratepension, og der kan være skattefordele ved det. Der er et samlet fradragsloft på 50.000 kr. for  indskud på ophørende livrenter og ratepensionsordninger. Loftet omfatter summen af dine egne og din arbejdsgivers indbetalinger. Du kan vælge at omlægge den til en livrente/livsvarig pension på et senere tidspunkt.

• Kapitalpension:

  En kapitalpension bliver udbetalt som et engangsbeløb. Du kan oprette en kapitalpension, indtil du når efterlønsalderen. Du kan indbetale så meget, du vil. Du kan få et fradrag op til 46.000 kr. (2012) i den skattepligtige indkomst. Loftet på 46.000 kr. omfatter summen af dine egne og din arbejdsgivers indbetalinger. Du kan vælge at omlægge din kapitalpension til en ratepension eller livrente/livsvarig pension på et senere tidspunkt.

• Kapitalpension (nyt vindue)  

• Ratepension (nyt vindue)  

• Livrente (nyt vindue)  

Du skal som hovedregel ikke betale skat af din arbejdsgivers  indbetalinger til en individuel pension, og du kan få fradrag i din skattepligtige indkomst for dine egne indbetalinger til en privat individuel pension. Det gælder dog kun, hvis de samlede indbetalinger ikke overstiger de fastsatte beløbsgrænser for fradrag.

Når du får din pension udbetalt, skal du betale skat af beløbet. Der er forskellige skatteregler for de forskellige slags individuelle pensioner.

• Pension og investering (nyt vindue)  

Pension handler ikke kun om dit liv som ældre. Det handler også om, hvordan du og din nærmeste familie er sikret, hvis der skulle ske dig noget. Når du planlægger, hvor meget du vil lægge fra til din pension, er det en god ide at undersøge, hvad din pension indeholder af forsikringer for dig og din familie, hvis du dør eller mister evnen til at arbejde.

• Pension er også forsikring  

• Pension, hvis du bliver syg  

• Pension, når du dør  

Det kan påvirke størrelsen af din folkepension, når din individuelle pension bliver udbetalt.

• Folkepension